Finanční plánování

Finanční plánování je proces, kterým vám společně maximálně zefektivníme hospodaření s penězi. Zjistíte, kde můžete ušetřit, i to, jak tyto prostředky co nejlépe využít, abyste jich časem měli dostatek k dosažení libovolného cíle – vlastního bydlení, cesty kolem světa nebo finanční svobody a s tím spojeného předčasného odchodu do rentiérského „důchodu“. S kvalitním plánem se zároveň zabezpečíte pro případ nečekaných událostí, jako je vážné onemocnění, dlouhodobý výpadek příjmů či náhlé zničení majetku.

Důležité body finančního plánu

Finanční plánování je jako stavět patrový dům. Musíte důkladně každé patro naprojektovat a postavit tak, aby nakonec celý nespadl. Začněte proto od základů a postupujte nahoru, tak jako při stavbě domu.

1. Zbavte se drahých dluhů

Nejdražší úroky platíme za zbytné věci, které lze bez problémů oželet. A nic se nestane, když si je koupíme třeba o pár měsíců později, až si na ně naspoříme. Jenže hodně lidí se raději klidně na několik let zadluží kvůli širokoúhlé televizi nebo nejnovějšímu typu iPhonu a doplácí je často ještě v situaci, kdy už daný produkt ani nemají. Po celou dobu tedy nevydělávají „na sebe“, ale pouze na pokrytí dluhů, což pravidelně opakují a přijdou tak o stovky tisíc až miliony korun, které by jim při správném hospodaření výrazně zkvalitnily život.

2. Vytvořte si provozní rezervu

Rozbitá žárovka vám kapsu nevyprázdní, ale nefunkční lednice, pračka či auto už může. A hradit tyto výdaje prostřednictvím půjčky je sice pochopitelné, ale bohužel vás také může uvrhnout do dluhové spirály z bodu 1. Proto je vhodné vytvořit si finanční rezervu na provoz domácnosti, která pokryje nenadálé výdaje. Doporučuji ji ponechat například na spořicím účtu, abyste ji měli v případě potřeby okamžitě k dispozici.

3. Dobře a levně pojistěte rodinu a majetek

Nikdy nevíte, co život přinese. Ale můžete na to být připraveni a zabezpečit se pro případ nečekané události, jako je úraz, nemoc, dlouhodobý výpadek příjmů, přírodní katastrofa nebo v nejhorším případě situace, kdy nebudete moct vůbec vydělávat a zůstanete odkázaní pouze na stát a sociální dávky, čímž se mohou důležité životní cíle kompletně zbortit jako domeček z karet. Správně a vhodně nastavené pojištění poskytne vaší pomyslné „budově“ tak pevné a silné základy, že odolá všemu, co ji kdy potká. A nikdy se nezbortí.

4. Vyřešte si vlastní bydlení

Bydlet ve svém dneska není jen tak. Musíte k tomu totiž splnit řadu podmínek, například mít k dispozici ideálně 20 % z pořizovací ceny nemovitosti a dostatečně vysoký plat. Proto je vhodné mít všechno finančně naplánované tak, že to klapne a po splacení závazku budete mít výrazně nižší výdaje v porovnání s lidmi, kteří bydlí v nájmu.

5. Pravidelně investujte do výnosných strategií

Nespoléhejte, že se o vás ve stáří postará stát, a raději si zajistěte komfortní podzim života sami. Dlouhodobými investicemi budete zhodnocovat své úspory a připravíte si dostatečnou rezervu na období, kdy už nebudete ekonomicky aktivní.

6. Nedržte volné prostředky na běžných účtech a termínovaných vkladech

Na běžném, ale i spořicím účtu jsou peníze sice v bezpečí, ale každým dnem vlivem inflace ztrácejí na hodnotě. A to je velká škoda, nemyslíte? Proto doporučuji nechávat si tam pouze provozní náklady „pro strýčka příhodu“, jako to dělávaly už naše babičky, byť místo účtu používaly polštář nebo hrníček. Zbytek úspor investujte do nemovitostí, akcií nebo podílových fondů, aby svoji hodnotu naopak průběžně zvyšovaly a vy nepřicházeli o těžce vydělané peníze. A nechudli.

7. Optimalizujte drahé produkty

Špatně nastavené pojistné produkty jsou, i když se to na první pohled nezdá, opravdu drahé. Nejprve to nepoznáte, ale až se něco stane, tak okamžitě zjistíte, jak draze za ně ještě zaplatíte, protože nepokryly to, co měly. Ujistěte se proto, že všechny produkty dávají smysl. Například uzavření pojistky na invaliditu či smrt s krytím v řádech statisíců je zcela nedostatečné.

S kvalitním finančním plánem si tedy zajistíte klidný spánek a spokojený život. Důvod je prostý – dosáhnete na vlastní bydlení, budete průběžně budovat majetek a navyšovat jeho hodnotu, získáte jistotu komfortního důchodu a zabezpečíte se proti nečekaným událostem, které mohou být ekonomicky likvidační. Čím dříve začnete, tím lépe. A já vám rád pomohu.

Moje služby

Jak vám mohu pomoci, pokud…

1. Plánujete první bydlení

Chcete se osamostatnit a toužíte bydlet ve svém? Zdědili jste byt, který potřebuje rekonstrukci? Anebo máte od rodičů pozemek a chcete postavit dům?

Porovnám nabídky na celém trhu a díky dlouholetým zkušenostem a mimořádnému postavení Broker Consulting vám vyjednám úvěr za nejvýhodnějších možných podmínek. Například v kombinaci s investicemi, abyste tak výrazně snížili celkovou dobu splatnosti.

2. Máte rodinu nebo plánujete její založení

Je vám aktuální byt malý a potřebujete do většího, nebo do domu?

Najdu vám vhodnou a dostupnou nemovitost, s maximálním ziskem prodám tu stávající a vyjednám s bankou výhodné podmínky hypotéky, abyste se mohli přestěhovat za vysněným bydlením.

Končí vám fixační období a nevíte co dál?

Poradím vám, s kterým typem splácení nejvíce ušetříte. Dokážu vám zrevidovat úvěr a doporučit jak dále postupovat: zdali si vyjednat nové podmínky u stávající banky, případně přejít k bance jiné. A to i 2–3 roky dopředu.

Rozvádíte se a řešíte trable se společnou hypotékou?

Obstarám za vás složité jednání s institucemi a společně vyřešíme tuto nepříjemnost k oboustranné spokojenosti.

3. Jste podnikatel nebo investor

Jste OSVČ a banka vám kvůli proměnlivým výdělkům odmítá poskytnout hypotéku?

Detailně prozkoumám stav vašich financí a připravím plán, jak na hypotéku dosáhnete. Postarám se o jednání s bankou i veškerou administrativu.

Přemýšlíte, jak co nejvýhodněji naložit s penězi z vlastní firmy?

Pomůžu vám s bezpečným budováním majetku. Pro VIP klienty v objemu milionu korun dokonce dokážu zařídit i privátní správu aktiv pomocí honorovaného poradenství.

Hledáte vhodné investiční nemovitosti?

Pomohu vám najít vhodné domy či byty, které budete moci pronajímat mít z nich stálý pasivní příjem.

Reference

Kateřina Menoušková – administrativní pracovnice

S Dominikem se známe asi 10 let, a když jsem dospěla do toho bodu, že bych si mohla srovnat finance a zřídit nějaké pojištění, nenapadl mě nikdo lepší a zodpovědnější než Dominik. Jeho přístup ke mně je, i když jsme kamarádi, pokaždé naprosto profesionální. Vždy mi dokázal skvěle poradit, ať už šlo o investice, spořicí účet, klasický účet, nebo úrazové pojištění. Chodím k němu asi 5 let a nemohla jsem si vybrat lépe.

Ing. arch Matěj Smička – podnikatel, https://www.puun.cz/

Jsem kreativní člověk, a proto jsem se do diskuzí o financích nikdy moc nezapojoval. Nerozuměl jsem tomu. Jsem architekt, trochu designer, trochu programátor, takže vytvořit pěkný a funkční web je pro mě zábava. Ale naplánovat si finance, například investice, bylo ještě nedávno téměř nemyslitelné. Proto jsem rád, že mi s tím pomáhá Dominik. Pomocí správných metafor a analogií mi svět financí dokáže vysvětlit. Spolu pak dokážeme najít tu správnou cestu pro mě i mou rodinku. Dominik je člověk, kterému ve financích věřím, proto se nemusím starat o nic, a tak mi to naprosto vyhovuje.

Pavel Boček – IT specialista

Dominik je člověk na svém místě. Spolupracuji s ním od jeho začátků a měl jsem možnost vidět jeho růst. Neustále na sobě pracuje, aby byl schopný poradit svému okolí. Je vidět, že má své klienty a jejich úspěch na prvním místě, což dokazuje i to, že se mnou udržoval kontakt i přesto, že jsme neměli moc zásadních věcí k řešení. Na druhou stranu, když přišly události, které nesnesly odklad, tak Dominik byl okamžitě připraven mi pomoci.

Martin Roubal – vedoucí pracovník v Hard Rock Cafe Amsterdam

S Dominikem se znám zhruba 6 let, od začátku mi připadal jako velice schopný a rozumný člověk. Když jsem se dozvěděl, že dělá finanční poradenství, hned jsem se na něj obrátil. Společně jsme podle mých představ upravili některá pojištění, pomohl i ostatním členům mé rodiny. Dokonce se Dominikovi podařilo zařídit mně a bráchovi společnou hypotéku v Čechách, ačkoliv jsme tu v té době nežili. Bylo to náročnější, ale všechno dopadlo dobře. Každoročně máme osobní nebo online schůzku, kde probíráme, co dalšího bychom mohli změnit k lepšímu. Jsem velmi spokojen a doufám, že naše spolupráce potrvá ještě dlouho.

Kontaktní formulář

Pojďme probrat, jak co nejvýhodněji naložíte se svými financemi.
Zavolejte mi na 775 524 459 nebo napište přes kontaktní formulář. Brzy se vám ozvu.

Telefon

+420 775 524 459

Monitorovaná linka pro investiční služby
731 537 674
Provoz linky: po–pá 9.00–16.30

Sídlo

Křenová 69
602 00 Brno

E-mail

dominik.vanek@bcas.cz

Dominik Vaněk